Co vlastně dělá finanční poradce?

Ačkoliv zní tato otázka velmi jednoduše, je třeba ji přece jenom, lehce přeformulovat. A to takovým způsobem, abychom se informovali jak o tom, co by měl dělat, a také o tom, co mnoho z nich dělá reálně. V případě odpovědi na otázku první je odpověď poměrně jasná, jelikož finanční poradce by nám měl radit právě ve světě peněz. Měl by nám poradit kam investovat, jak rozmnožovat naše finance, ale třeba i jak výhodný úvěr si vzít, nebo jakým způsobem si vytvářet rezervy. Vše poté souvisí s jednotlivými různými produkty, které nám jsou v tomto směru doporučovány.

Co může finanční poradce nabídnout?

V první řadě jsou to určitě různé spořící produkty. Někteří poradci nabídnou třeba produkty spojené s podílovými fondy, nebo produkty spojené s investicemi do cenných papírů. Velmi častým produktem je ale také životní pojištění, které je kombinací úrazové pojistky a spořícího produktu. Mimo těchto produktů může poradit s úvěrem nebo hypotékou, ale stejně tak by měl umět rozplánovat naše finance na několik let kupředu. Měli bychom mu sdělit naše požadavky na to, co plánujeme, kolik vyděláváme a jaké máme výdaje – a on z toho všeho vytvoří plán, který budeme dodržovat.

Jak je to reálně? Zcela jinak

Mladí lidé bez zkušeností, nalákaní na vysoké výdělky. Tak dnes vypadá většina finančních poradců. Místo toho, tedy dělali výše popsané, se snaží spíše doporučit a prodat takový produkt, na kterém má největší provizi. V takové chvíli se navíc snaží nejenom o aktivní vyhledávání klientů, ale snaží se také prodat produkty své rodině, jelikož i z nich může mít provize, které tolik chce. Samozřejmě cesta nutně za nejvyššími provizemi znamená, že již není poradcem jako takovým, ale jenom prodejcem mnohdy nevýhodného produktu. Bohužel, jakmile se mu okruh lidí vyčerpá, často končí a hledá si jinou práci. Přesně to dnes dělá průměrný finanční poradce.